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Session B - 일반세션: 핀테크, 좌장: 이주민(경희사이버대)

핀테크(Fintech) 수용의도 영향 요인 연구: 개인사용자를 중심으로

초록

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정보통신기술의 발달로 최근 전 세계적으로 핀테크(Fintech)라는 새로운 패러다임이 금융 산업에 강한 영향을 미치고 있다. IT 기술을 활용한 금융 서비스는 오래전부터 사용되어 왔 고, 인터넷 뱅킹 서비스 역시 초기에는 획기적인 금융 서비스로 사용자들의 관심과 폭발적인 성장을 이루었다. 빅 데이터(Big Data), 클라우드 컴퓨팅(Cloud Computing), 사물인터넷(Internet of Thing, IOT) 등의 혁신기술의 확산과 함께 PC 기반의 금융 서비스가 모바일로 넘어오면서 핀테크 역시 향후 금융시장 변혁을 이끌 혁신으로 기대되고 있 다. 핀테크는 기존의 IT 기술에 금융 서비스를 접목시켜 사용자에게 제공하는 서비스이다. 카카오 페 이, 삼성 페이와 같은 모바일 지급 결제 서비스뿐만 아니라, 모바일 송금, 사물인터넷과 결합한 차별적 보험 서비스 등 다양한 분야로 확대되어 핀테크가 활용되고 있 다. 과거 불편했던 금융 서비스를 IT 기술을 통해 빠르고 편리하게 사용할 수 있다는 장점에도 불구하고 국내에는 주로 송금과 소액결제와 같은 제한적인 영역에서 핀테크가 사용되고 있 고, 오프라인 결제에는 단말기 보급이 원활하지 않아 주로 온라인 서비스 사용에만 집중되어 있어 기대만큼 사용자들에게 더디게 수용되고 있다. 또한, 기존 결제 시스템보다 상대적으로 낮은 보안성에 대한 사용자의 인식이 서비스 수용을 고려하는데 있어 부정적 영향을 미치는 것으로 나타난다. 아무리 좋은 기술도 사용자가 적극적으로 활용하지 않는다면 가치에 크게 기여하지 못한다. 시장의 활성화를 위해서는 신기술에 대하여 사용자 관점에서 서비스 수용에 영향을 미치는 요인을 파악하는 것이 중요하 다. 핀테크 시장은 아직 초기 단계로 다양한 형태의 서비스들이 개발되고 점차 확대되어 가고 있지만, 핀테크 서비스에 대한 기존 선행연구도 부족한 실정이다. 관련 연구로는 기존의 모바일 결제에 관한 기술적, 기능적 측면에서의 연구가 대부분이다. 그런 의미에서 본 연구의 목적인 개인 사용자의 핀테크 수용 의도에 미치는 영향요인에 대한 실증연구는 중요한 의미를 가진 다. 본 논문의 연구 모형은 선행연구를 바탕으로 핀테크 수용의도에 미치는 영향요인을 핀테크 서비스의 특성과 사용자의 개인 특성으로 구분하여 구성하였 다. 서비스의 특성은 혜택과 관련한 변수로 경제성, 편리성으로 구성하 고, 위험과 관련한 변수는 새로운 서비스 이용에 사용자가 인식하는 일반적인 위험과 서비스 보안에 대한 위험으로 구성하였다. 서비스 특성은 성과기대를 매개로 수용의도에 영향을 미치는 간접적 영향요인으로 구성하였고, 사용자의 개인 특성은 수용의도에 직접적인 영향을 미치는 선행 요인으로 구성하였 다. 모바일 서비스 관련 다수의 선행연구에서 편리성과 해당 서비스를 사용하는데 있어 얻게 되는 이익은 지각된 유용성에 중요한 영향을 미치는 요인임을 보여주었다. 가설1. 핀테크 서비스의 편리성은 성과기대에 긍정적 영향을 미친다. 가설2. 핀테크 서비스의 경제성은 성과기대에 긍정적 영향을 미친다. 가설3. 보안의 위험은 성과기대에 부정적 영향을 미친다. 가설4. 이용의 심리적 위험은 성과기대에 부정적 영향을 미친 다. 가설5. 성과기대는 수용의도에 긍정적 영향을 미친다. 가설6. 개인의 혁신성은 수용의도에 긍정적 영향을 미친 다. 가설7. 사회적 영향은 수용의도에 긍정적 영향을 미친다. 본 연구의 설문은 기존 모바일이나 인터넷 뱅킹을 사용한 경험이 있는 사용자를 대상으로 온라인 설문조사를 통하여 실시하였다. SPSS 22와 SmartPLS 2.0 M3를 사용하여 총 304부의 설문지를 분석하였 다. 본 설문에 사용된 측정 문항은 기존 선행연구를 바탕으로 핀테크 서비스 특성에 맞게 일부 문구를 수정하였 다. 분석 결과, 서비스 특성으로 경제성과 편리성, 이용에 대한 심리적 위험이 성과기대를 매개로 수용의도에 유의한 영향을 미치는 것으로 나타났 다. 보안에 대한 위험은 성과기대에 유의한 영향을 보이지 않았 다. 보안에 대한 위험이 성과기대나 수용의도에 영향을 미치는 중요한 요인임을 보여준 기존 선행연구와는 다른 결과를 보였 다. 성과기대에 영향요인으로는 서비스 특성 중 혜택과 관련된 요인이 성과기대에 큰 영향력을 보였고 이 중 경제성이 가장 큰 영향력을 보였다. 이는 사용자가 사용성 측면에서 편리함뿐만 아니라 비용 절감이라는 경제성도 서비스 수용에 영향을 미치는 성과기대에 중요한 요인으로 작용하고 있음을 알 수 있다. 서비스 특성이 성과기대에 미치는 영향요인 중 이용의 심리적 위험에 대한 요인은 혜택과 관련한 경제성과 편리성에 비하여 상대적으로 낮은 영향력을 보였다. 이는 사용자들이 서비스 수용에 있어 얼마나 유용한가를 결정하는데 있어서 위험요인보다는 얼마만큼 편익을 주느냐에 대한 혜택 요인이 더 크게 작용한다고 해석할 수 있다. 전통 금융사와 핀테크 시장에 진입한 기업들이 활발하게 경쟁하고 있는 상황에서 시장의 확대와 소비자에게 더 가치 있는 서비스를 제공하기 위해서는 기존에 사용하던 금융 서비스보다 핀테크 서비스가 얼마나 더 경제적이고 이익을 주는 서비스인지 사용자에게 인식시키는 것이 중요하 다. 이용에 대한 심리적 위험은 서비스 성과기대에 유의한 영향을 미친다. 이용에 대한 심리적인 위험은 소비자가 새로운 서비스나 기술을 접할 때 의식적 또는 무의식적으로 수반되는 위험이므로 사용자가 핀테크 서비스를 수용하는데 있어 영향을 미치는 요인으로 작용함을 알 수 있다. 핀테크 서비스 제공 기업은 새로운 서비스에 대한 사용자가 인지하는 불확실성과 위험을 감소시키고 시장 규모를 확대시킬 수 있는 다양한 마케팅 전략을 활용할 필요성이 있다. 사용자의 특성으로는 개인의 혁신성과 사회적 영향이 수용의도에 유의한 영향을 미치는 것으로 나타났다. 새로운 기술을 수용하는데 있어 사용자의 혁신성과 사회적 영향이 중요한 요인이 됨을 보여준 기존 선행연구의 결과가 이를 뒷받침해준다. 보안위험이 성과기대에 유의한 영향을 미치지 않는 것은 이미 모바일뱅킹을 경험한 소비자들에게 핀테크 수용은 보안에 대한 위험이 이미 내재되어 있음을 판단할 수 있다. 또 한, 본 연구에서 사용한 설문의 응답자의 대다수가 20대라는 것을 감안할 때, 스마트 기기나 온라인 서비스를 상대적으로 많이 접하는 20대가 다른 연령층에 비해 보안에 덜 민감하고 새로운 기술에 대한 수용에 보다 더 적극적이기 때문이라고 볼 수 있다. 향후 연구에는 다양한 집단을 대상으로 설문을 분석한다면 본 연구와는 다른 결과를 보여 줄 수 있을 것이라 판단된다.

목차

Abstract

저자정보

  • 황신해 황신해 영남대학교 일반대학원 경영정보관리전공 박사과정
  • 장은진 영남대학교 경영학과 시간강사
  • 김정군 영남대학교 경영학과 부교수

참고문헌

자료제공 : 네이버학술정보

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