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영어

This study was conducted to examine the differences in the spending and savings behaviors between singles and married households. In addition, this study investigated how the spending and savings behaviors of singles vary according to their diverse characteristics and examined the characteristics of singles by categorizing them into several groups. To meet the objectives of this study, the 7th edition of Korea Labor and Income Panel Study, data from the Korea Labor Institute, was used. As a result, it was found that the per-person consumption expenditures of singles were much larger than that of married households, and that singles allocated more on personalized items such as clothing, shoes and culture & entertainment than married households. Single households were more conservative in savings behavior, focusing on deposits and insurances for security purposes. In general, singles were more likely to have an unbalanced spending and savings propensity than married households. Some singles spend too much for food, while others spend too much for transportation and telecommunications. The study indicates that singles are not worried about or interested in their health, because they are not very prepared for their future health problems. In view of these results, it is suggested that personal finance should be taught in the school curriculum from the early ages, so that individuals are able to acquire the suitable knowledge and ability to manage their income and assets and to prepare for their after retirement life. In addition, financial education based on the risk diversification principle is needed for them.

한국어

본 연구는 가장 보편적인 가구형태인 기혼유배우가구와 비교를 통해 미혼독신가구의 소비지출과 저축행태의 차이를 살펴보고, 다양한 특성에 따라 미혼독신가구의 소비지출과 저축 행태의 차이를 규명하며, 소비지출비목과 저축종류에 따라 미혼독신가구를 각각 유형화하고 유형별 가구의 특성은 어떠한지를 살펴보았다. 연구문제를 해결하기 위하여 한국노동연구원의 『한국노동패널자료: KLIPS』 7차년도(2004년) 원 자료를 이용하였으며, 미혼독신가구 총 221가구, 기혼유배우가구 총 3,051가구를 최종분석에 사용하였다. 연구 결과, 미혼독신가구는 일인당 소비지출이 기혼보다 훨씬 많았으며 비목별 구성비에서 개인주의적 소비 성향이 강하게 나타났다. 저축은 보수적인 방법으로 예/적금과 보장성보험에 집중되어 있었다. 이들은 대체로 불균형적인 소비지출과 저축 행태를 보이고 있었으며, 건강에 대한 우려와 관심이 별로 크지 않으며 향후 대비도 미흡하다. 따라서 교육을 통해 현재 자신의 소득과 지출, 나아가 자산을 관리하고 노후대비를 스스로 준비하거나 계획할 수 있는 지식과 능력을 습득하도록 해야 한다. 또한 이들에 대한 위험분산주의 원칙을 이용한 재무교육이 실시되어야 할 것이다. 재무상담기관이나 업체에서도 이러한 세분화된 집단들을 대상으로 상담을 하거나 설계를 하는데 준거자료로 활용할 수 있을 것이다.