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본 연구는 디지털 금융 환경에서 인공지능(AI) 기반 금융서비스의 커뮤니케이션 특성이 소 비자의 AI 금융서비스 지속이용의도에 어떠한 영향을 미치는지를 실증적으로 분석하고자 하였다. 특히 커뮤니케이션 과정에서 나타나는 사회적 존재감, 정보 전달력, 상호작용 품 질과 같은 CMC(Computer-Mediated Communication) 특성이 AI 금융서비스의 지속이 용의도에 미치는 영향을 규명하고, 이 관계에서 AI 서비스 품질과 신뢰의 매개효과를 다중 경로로 검증하였다. 나아가 개인의 최적 자극 수준(Optimal Stimulation Level, OSL)이 이러한 경로에 미치는 조절효과를 함께 분석함으로써, 개인 성향에 따른 차별화된 수용 반 응을 파악하고자 하였다. 이를 위해 AI 금융서비스를 이용한 경험이 있는 소비자를 대상으로 모바일 기반 구글폼 설문조사를 실시하여 총 205부의 응답을 수집하였다. 수집된 자료는 SPSS를 활용하여 요 인분석 및 신뢰성 검증을 수행하였고, PROCESS macro를 이용하여 매개효과 및 조절효 과 분석을 진행하였다. 본 연구에서는 CMC의 세 가지 하위 특성이 AI 서비스 품질을 매개하여에 AI 금융서비스 지속이용의도에 영향을 미치는 경로를 분석하였다. 그 결과, 사회적 존재감과 상호작용 품 질은 AI금융서비스 지속이용의도에 직접적인 영향을 미치지 않았으나, AI 서비스 품질을 통한 완전 매개효과가 확인되었고 정보전달력은 AI금융서비스 이용의도에 유의한 직접 효 과를 보이며 부분 매개효과가 확인되었다. 그리고 CMC 특성이 AI 서비스 품질과 신뢰를 연속된 매개 변수로 포함하여 AI금융서비스 지속이용의도에 대한 다중 매개경로를 검증하였다. 분석 결과, CMC특성은 AI금융서비스 지속이용의도에 직접적인 영향 없이, AI 서비스 품질과 신뢰를 통해 간접적으로 지속이용 의도에 영향을 미치는 유의미한 다중 매개효과를 보였다. 또한 CMC특성과 AI금융서비스 지속이용의도 간의 관계에서 최적 자극 수준(OSL)은 유의 미한 조절 변수로 작용하였다. OSL이 높을수록 CMC특성이 지속이용의도에 미치는 효과 가 약화되는 방해효과(interference effect)가 나타나, 자극 추구 성향이 낮은 소비자일수 록 CMC특성에 더 민감하게 반응하며 지속이용의도가 높아지는 경향을 보였다. 이러한 결과는 AI 금융서비스의 커뮤니케이션 전략 수립에 있어 기술 중심의 정보 전달을 넘어, 인간 중심의 상호작용 경험과 개인 성향을 고려한 맞춤형 커뮤니케이션 설계가 필요 함을 시사한다. 본 연구는 AI 금융서비스 이용자에 대한 심층적 이해를 바탕으로, 지속 가 능하고 정교한 디지털 커뮤니케이션 전략 수립에 실질적인 기여를 할 수 있다.