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영어

In this study, we explore the laws and policies related to support for microenterprises as of 2022. We also track the evolution of the laws supporting microenterprises and government policies for microenterprises in 2022. We also argue for the need to innovate the payment system of private companies and the P2P lending business. The government enacted a number of laws to support microenterprises, such as the Framework Act on Small and Medium Enterprises and the Special Act on the Designation of Types of Business Suitable for Livelihood of Micro Enterprises. Over time, the government has been bolstering the institutional mechanisms to help microenterprises stabilize their business, including legal provisions on tax benefits for microenterprises. In 2022, government policies for microenterprises such as the Indirect Loan, the Sunshine Loan, the Smile Finance, and the Debt Relief Loan seemed to be guided by appropriate purposes. The programs are capable of achieving their goals and providing significant support to microenterprises largely neglected by the finance sector. However, many microenterprises still lack access to financial services, which means they may have to resort to private loans with much higher interest. The Durinuri Program, Yellow Umbrella Mutual Aid, Hope Return Package, and Nadeul Store programs are tailored to microenterprises, while the New Business Startup Academy and the Sales Channel Development Program include government support for marketing and training. The discussions suggest the need to increase the use of online investment-linked financial businesses, or P2P loan businesses, by microenterprises not eligible for government support. Moreover, online investment-linked financial businesses need to develop products for microenterprises. However, under the current law, these businesses may only engage in the activities listed in the Act. Thus, the government needs to promote the use of innovative policies and programs such as the financial regulation sandbox.

한국어

본 연구에서는 2022년을 기준으로 한 소상공인 지원과 관련된 법제와 정책들을 분석하였다. 소상공인 지원법의 변화과정과 2022년 소상공인 지원정책을 분석하여 시사점을 얻었다. 이후 정책금융이 아닌 민간기업의 결제시스템 분야 내지 온라인대출정보연계대부업의 혁신의 필요성을 주장한다. 소상공인들의 지원을 위해 정부는 중소기업기본법, 소상공인 생계형 적합업종 지정특별법 과 같은 입법을 하였다. 소상공인 지원을 위한 세제 혜택까지 법제화하는 등 시간의 흐림에 따라 소상공인의 경영을 안정화하기 위한 제도적 장치는 강화되고 있다. 특히 2022년 시점에서 소상공인 정책자금 대리대출과 햇살론, 미소금융제도, 대환대출은 모두 적절한 정책적 의도를 가진 지원정책이다. 물론 정책 목표를 달성하고 금융에서 소외된 소상공인들에게 큰 힘이 되는 제도로 분석되었다. 그러나 대상에서 공통적으로 제외되는 소상공인도 발생한다. 이를 경우 금리가 센 사채시장으로 진입할 수도 있는 것이다. 두리 누리 지원사업과 노란우산공제제도, 희망리턴패키지제도, 나들가게 경영지원과 같은 사업은 맞춤형 지원정책이다. 그리고 신사업 창업사관학교와 소상공인 판로지원개척 프로그램에는 마케팅과 교육에 대한 정부지원이 반영되었다. 이러한 검토결과, 정부지원에서 소외된 소상공인 중 자금이 필요한 상공인에게는 1.5금융인 온라인투자연계금융업의 활용도가 높아져야 할 것으로 판단되었다. 온라인투자연계금융업계에서는 소상공인을 위한 상품을 마련하는 노력이 필요할 것이다. 그러나 온라인투자연계금융업은 금융안정성을 위해 업무범위가 한정되어 있다. 금융규제 박스와 같은 공식적인 금융혁신 정책 제도를 잘 활용할 수 있게 하는 정부의 배려도 필요할 것이다.