earticle

영어

Focusing on the market where new consumer problems are rapidly emerging due to the rapidly changing financial environment, this study attempted to examine whether financial socialization within the family leads to individual financial management capabilities and proper financial management behavior, and whether it affects financial well-being. A total of 2,000 samples were used for data analysis using data from the ｢2023 Financial Well-being Survey｣ conducted by the Korea Financial Consumers Protection Foundation. As a result of the study, the level of financial socialization within the family was very low, with an average of 1.91/7 points, the most frequently socialized family members for the need for savings and investment, and the least frequently socialized family members for the influence of financial decision-making. As a result of examining the level of financial socialization, financial management capabilities, financial management behavior, and financial well-being in the family according to general characteristics, men had significantly higher financial management knowledge and skills, and women had significantly higher levels of financial socialization and financial well-being. The younger the age, the higher the level of financial socialization within the family, but the lower the level of financial management knowledge and financial management behavior, and unmarried people had higher financial socialization and financial management attitudes and skills, but financial well-being was higher for married people. According to occupation, professional occupations were generally high in all areas, and in the housing type, financial management competency, financial management behavior, and financial well-being were generally high in the case of self-employed people. The higher the education level, income level, and asset level, the higher the overall level in all areas of financial socialization, financial management competency, financial management behavior, and financial well-being within the family. As a result of testing the effects of financial socialization if financial management capabilities were subdivided into financial management knowledge, attitude, and skill competency, the level of financial socialization and financial management knowledge in the family did not directly affect financial well-being, so financial socialization in the family was confirmed to indirectly affect financial well-being through financial management competency and financial management behavior.

한국어

본 연구는 급변하는 금융환경에 따라 새로운 소비자 문제들이 빠르게 등장하고 있는 시장에 주목하여 가족 내 금융사회화가 개개인의 재무관리역량과 올바른 재무관리행동에 이어지는지, 이를 넘어 재무웰빙까지 영향을 미치 는지 살펴보고자 하였다. 한국금융소비자보호재단이 실시한 ｢2023 금융웰빙 조사｣ 원자료를 활용하여 총 2,000명 의 표본을 자료분석에 사용하였다. 연구결과, 가족 내 금융사회화 수준은 평균 1.91/7점으로 아주 낮은 수준이 었으며 저축 및 투자의 필요성을 가족에게 교육받은 경우가 가장 많았고, 금융의사결정의 영향력을 가족에게 교육 받은 경우가 가장 적은 것으로 나타났다. 개인․가계 특성에 따른 가족 내 금융사회화, 재무관리역량, 재무관리 행동, 재무웰빙의 수준을 살펴본 결과, 남성의 경우 재무관리 지식과 기술의 역량이, 여성의 경우 가족 내 금융 사회화와 재무웰빙의 수준이 유의하게 높았다. 연령이 어릴수록 가족 내 금융사회화 수준은 높았으나, 재무관리 지식의 역량과 재무관리행동의 수준이 낮았으며, 미혼인 경우 가족 내 금융사회화 및 재무관리 태도와 기술의 역 량은 높지만 재무웰빙은 기혼인 경우에 더 높게 나타났다. 직업에 따라 전문직의 경우 전반적으로 모든 영역에서 높은 수준으로 나타났으며, 주거형태에서는 전반적으로 자가인 경우에 재무관리역량과 재무관리행동, 재무웰빙 수준이 높게 나타났다. 교육수준, 소득수준, 자산수준은 높을수록 가족 내 금융사회화, 재무관리역량, 재무관리행 동과 재무웰빙의 모든 영역에서 전반적으로 높은 수준으로 나타났다. 가족 내 금융사회화 영역별로 교육 여부에 따른 재무관리역량, 재무관리행동, 재무웰빙의 차이를 살펴본 결과, 저축 및 투자 필요성을 가족에게 교육받지 못한 집단의 경우 재무관리역량과 재무관리행동, 재무웰빙의 모든 영역에서 유의하게 낮은 수준으로 나타나 가족 내 금융사회화 교육 영역 중 저축 및 투자 필요성이 필수적인 영역이라고 볼 수 있다. 가족 내 금융사회화가 재 무관리역량, 재무관리행동, 재무웰빙에 미치는 효과를 다중매개효과로 검정한 결과, 가족 내 금융사회화 수준과 재무관리지식의 역량이 직접 재무웰빙에 영향을 미치지 못하여 재무관리역량과 재무관리행동을 매개로 하여 가족 내 금융사회화가 재무웰빙에 간접적으로 영향을 미칠 필요성을 확인하였다.