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현대 금융 시장은 글로벌화와 디지털 전환의 진화 속에서 변동성이 지속적으로 증가하는 동시에 신용 평가의 연구 및 실용적 중요성이 강조되고 있다. 특히 2019년에 시작된 코로나19 팬데믹은 금융 시장의 불안정성에 대해 각별한 주의와 관리가 필요함을 환기시켰으며, 그 결과 고도화된 신용 평가 방법론의 중요성이 다시금 부각되고 있는 실정이다. 이에 본 연구는 기존 신용평가 모델의 성능을 개선하기 위한 새로운 대안으로 멀티모달 특징을 효과적으로 반영하기 위해 양방향 어텐션 블록을 적용한 신용평가 모델을 제안한다. 제안 모델의 우수성은 SEC의 EDGAR 데이터베이스로부터 얻은 재무 정보와 MD&A 텍스트를 기반으로 검증할 계획이다.