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영어

According to current Chinese law, insurance companies cannot use genetic information for medical, disease, disability, care and medical accident insurance. Nevertheless, this approach has not effectively solved the problem of “genetic discrimination” in China. Genetic information plays a vital role in insurance. The theory that genetic information can be used in insurance is based on risk classification and price equilibrium principle. Adverse selection can be avoided by dividing genetic information into different risk classes. This is an inevitable requirement of the insurer's right to know. For the consideration of social and public interests, commercial insurance should undertake a reasonable social relief function, but it is necessary to clarify the limitations of the social relief function of commercial insurance, and commercial insurance and social insurance cannot be equated. In terms of the characteristics of genetic information itself, there is no substantial difference between it and general medical information. Insurance covers uncertain risks, and with the progress of technology, the accuracy of genetic testing has also been improved. Therefore, theoretically speaking, it is not necessary to completely prohibit insurers from using genetic information in the insurance field. Therefore, in the future, China's legislation on genetic discrimination should be changed from completely prohibiting the use of genetic information by insurers to conditionally restricting the use of genetic information by insurers. First of all, the way to obtain genetic information by the insurer should be clarified, and the insurer should be prohibited from forcing the insured to carry out predictive genetic testing. The insurance applicant only must inform the specific genetic testing results. Secondly, it is necessary to set conditions for the insurer to use genetic information. The insurer can only use genetic information in personal insurance that meets a certain amount of money, and the use of genetic information must meet legal procedures and obtain the consent of the insured. In addition, it is also necessary to strengthen the regulation of the gene testing industry, formulate strict market access rules, and establish a gene consultant system to make up for the inferior position of the insured in the profession. Finally, improve the rescue of the insured, let professionals participate in the settlement of disputes, and increase the severity of punishment for the illegal use of genetic information by insurance companies.

한국어

현행 중국법에 따르면, 보험회사는 유전정보를 의료, 질병, 장애, 요양, 의료 상해 등에 이용할 수 없다. 그럼에도 불구하고 이 접근법은 중국의 “유전자 차 별” 문제를 효과적으로 해결하지 못하고 있다. 사실 유전자 정보는 보험 분야에 서 중요한 역할을 한다. 유전자 정보를 보험에 적용할 수 있는 이론적 근거로는 리스크 분류 및 급부･반대급부 균등 원칙으로, 역선택을 피하기 위해 유전자 정 보를 서로 다른 리스크 등급별로 분류하는 것은 보험자의 알 권리를 지키기 위 한 불가피한 요구사항이다. 사회공공이익을 고려하여 상업보험(Commercial insurance)은 합리적인 사회구제의 기능을 발휘하지만 사회구제 기능의 한계를 명확히 할 필요성이 존재하며 상업보험과 사회보험을 동일시 해서는 안된다. 유 전자 정보 자체의 특징을 보면 일반적인 의료정보와 실질적인 차이가 없다. 보 험자 담보는 원래 불확실한 리스크가 존재하며 기술의 발전에 따라 유전자 검 사의 정확도도 향상되기 때문에 이론적으로 보험인이 보험분야에서 유전자 정 보를 사용하는 것을 완전히 금지할 필요는 없다. 이에 따라, 향후 중국의 유전 자 차별 관련 입법은 현 보험자의 유전자 정보 사용을 완전히 금지하는 것으로 부터 조건부 보험자의 유전자 정보 사용 도입으로 바뀌어야 한다. 구체적인 내용은 다음과 같다. 첫째, 보험자가 유전자 정보를 얻는 절차 및 방법을 명확히 하고 보험자가 피 보험자에게 유전자 예측 검사를 강제로 실시하는 것을 금지하며, 보험가입자에 게 특정 유전자 검사 결과에 대해서만 고지할 의무를 부과한다. 또한 보험자의 유전자 정보 사용에 대한 조건을 설정해야 한다. 보험자는 일정 금액을 만족하 는 생명보험에서만 유전자 정보를 사용할 수 있으며 유전자 정보의 사용은 법 적 절차가 필요하며 피보험자의 동의를 받아야 한다. 둘째로, 유전자 검사업계에 대한 감독 및 관리를 강화하고 엄격한 시장 접근 규칙을 제정하며 보험자와 피보험자의 관련 전문적인 지식 분야에 대한 단점을 보완하기 위해 유전자 상담사 시스템을 구축해야 한다. 마지막으로 피보험자 이익 보호를 추구하고 전문가가 분쟁 해결에 참여할 수 있도록 하며 보험사의 유전자 정보 불법 사용에 대한 처벌을 강화해야 한다.

중국어

根据中国现行的法律，保险公司不能在医疗、疾病、失能、护理、医疗意外保险 中使用基因信息，但是这一做法并没有有效解决中国的“基因歧视”问题。事实上基 因信息在保险领域有着重要的作用。基因信息可以应用于保险之中的理论依据是风 险分类和对价平衡原则，通过将基因信息划分成不同的风险等级，从而避免逆向选 择的出现，这是保险人知情权必然要求。出于社会公共利益的考量，商业保险应当 承担合理的社会救济功能，但需要明确商业保险社会救助功能的有限性，不能将商 业保险和社会保险等同。就基因信息自身的特点来看，其和一般的医疗信息并没有 实质性的差异，保险承保的本就是不确定的风险，而且随着技术的进步，基因检测 的准确性也得到提升，因此，从理论上来说没有必要完全禁止保险人在保险领域中 使用基因信息。今后中国关于基因歧视的立法需要从完全禁止保险人使用基因信息 改为附条件的限制保险人使用基因信息。首先，要明确保险人获取基因信息的方 式，禁止保险人强制被保险人进行预测性基因检测，投保人一方也仅需对特定的基 因检测结果负有告知义务。另外，还要对保险人使用基因信息设置条件，保险人仅 能在满足一定金钱数额的人身保险中使用基因信息，而且使用基因信息必须满足法 定的程序，取得被保险人的同意。其次，还需要加强对基因检测行业的监管，制定 严格的市场准入规则，建立基因咨询师制度，来弥补投保人、被保险人在专业上的 劣势地位。最后，完善对被保险人的救助，让专业人员参与纠纷的解决当中，加重 对保险公司非法使用基因信息的处罚力度。