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금융 서비스에 첨단 IT 기술을 접목하여 스마트 기기를 통해 간편결제, 자산관리, 은행 서비스 등을 이용할 수 있도록 하는 핀테크(FinTech) 관련 산업은 지난 몇 년간 빠르게 성장하고 있다(Ernst & Young, 2019). 이러 한 금융 산업의 디지털 전환은 코로나19가 불러온 언택트 문화로 더욱 가속화되어 대중들의 금융 서비스 이 용환경에 핀테크 서비스를 자연스럽게 정착시켰으나(메조미디어, 2021), 이는 연령에 따라 다른 양상을 보이고 있다. 2021년 미디어패널조사 결과에 따르면, 전체 응답자 중 온라인 금융 활동 경험(간편송금, 간편결제, 인터 넷 전용은행)이 있는 사람들의 비중은 각각 40.1%, 36.1%, 35.6%를 차지했다. 그러나 베이비부머 세대의 경우 각각 11.1%, 8.4%, 7.5%에 불과하며, 전년 대비 상승폭도 다른 세대에 비해 작은 것으로 나타났다(KISDI, 2021). 한편 2021년 기준 국내 65세 이상 고령층의 스마트폰 보급률은 76.1%로 접근성의 문제는 어느 정도 해소되 었지만, 스마트 기기와 플랫폼 이용 확산에 따라 디지털 활용능력 면에서는 세대별 격차가 더욱 심화되고 있 는 실정이다(송경재, 2011; 최인호 외, 2018에서 재인용). 디지털 활용능력은 스마트 기기 이용 시의 다양한 부 작용에 대한 예방이나 통제를 가능케 하기에 개인정보 관리능력과 직결될 수 있으며(류성진·고흥석, 2021), 고 령층의 비판적 정보 수용에도 유의미한 영향을 미친다(장혜윤, 2022). PC 및 스마트 기기 활용능력과 프라이버 시 우려의 상관관계를 살펴본 선행연구 또한 진행되어 왔다(이승은, 2019). 스마트 기기 활용능력은 프라이버시 우려와 함께 고령층의 낮은 핀테크 이용을 설명하는 요인이 될 수 있다. 60세 이상의 고령층은 부동산, 거주주택 등 실물 자산이 가장 높은 세대로(통계청, 2020), 고령화 시대 핀테크 시장의 잠재적인 핵심 고객으로서 이들의 특성을 분석할 필요성이 제기된다. 이러한 맥락에서 본 연구는 고령 층의 스마트 기기 활용능력이 모바일 간편 결제 및 송금 서비스 이용여부에 영향을 주는지 살펴보고, 개인의 프라이버시 우려가 영향을 조절하는지 알아보고자 한다. 이를 통해 핀테크 사업자들에게 고령층 고객을 유치 할 수 있는 전략적인 시사점을 제공하고자 한다.