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영어

This paper analyzes the impact of the entry of foreign banks on the efficiency of Chinese commercial banks. Therefore, from 2012 to 2019, the China’s 5 state-owned commercial banks, 9 joint-stock commercial banks and 15 foreign banks were selected as the research objects, and the empirical analysis was conducted by using SPSS 23.0 and STATA 16.0 software. After measuring the efficiency of commercial banks with DEA method, Tobit regression analysis method is used to determine the influencing factors of the efficiency of commercial banks. The empirical analysis results are as follows. Firstly, the efficiency of banks is divided into technical efficiency, pure technical efficiency and scale efficiency, and the influencing factors are analyzed. The results show that cost, profitability and asset scale have significant effects on the three efficiencies. Secondly, banks are divided into three types: state-owned commercial banks, joint-stock commercial banks and foreign banks and analyzed the influencing factors on technical efficiency. The analysis results show that liquidity have a positive (+) effects on state-owned commercial banks and joint-stock commercial banks. Profitability has a positive (+) effect on state-owned commercial banks and joint-stock commercial banks, while risk has a significant impact on state-owned commercial banks and joint-stock commercial banks. The asset scale has a positive (+) effect on the technical efficiency of the three bank types, and the cost has a negative (-) effect on the technical efficiency on joint-stock commercial banks and foreign banks. The above research results suggest that in order to operate banks effectively in China, liquidity should be improved and asset allocation should be optimized. From the perspective of financial innovation, non-interest income should be increased. In addition, efforts are required to reduce bank fees. With the development of new technologies such as artificial intelligence (AI) and mobile Internet, offline business is gradually transferred to online business, simplifying offline stores and business staff, reducing operating expenses and improving efficiency.

한국어

본 논문은 외자은행의 진입에 따른 중국상업은행의 경영 효율성을 분석하고 중국상업은행의 효율성에 영향을 미치는 요인에 대해 분석하였다. 이를 위해 2012~2019년 데이터를 대상으로 중국 5대 국유상업은행, 9개 주식제상업은행과 중국에 진출한 15개 외자은 행을 대상으로 실증분석하였다. SPSS 23.0과 STATA 16.0 프로그램을 사용하였으며, DEA기법을 이용하여 상업은행의 효율성을 측 정한 후, Tobit 회귀방법을 이용하여 상업은행의 효율성에 미치는 영향요인에 대해 분석하였다. 실증분석에 따른 주요 결과는 다음과 같다. 우선, 은행의 효율성을 기술효율성, 순수기술효율성, 규모효율성으로 측정하고 영향요인을 분석한 결과, 원가비용, 수익능력, 자산 규모가3가지 효율성에 모두 유의한 영향을 미치는 것으로 나타났다. 다음, 은행을 국유상업은행, 주식제상업은행, 외지은행 등 3가지 유형으로 나누어 기술효율성의 영향요인을 분석한 결과, 유동성은 국유상업은행과 주식제상업은행에 정(+)의 영향을 미치는 것으로 나타났다. 금융능력은 주식제상업은행에만 통계적으로 유의한 영향을 미치는 것으로 나타났다. 원가비용은 주식제상업은행과 외자은 행에 부(-)의 영향을 미치는 것으로 나타났다. 수익능력은 국유상업은행과 주식제상업은행에 정(+)의 영향을 미치며, 위험성은 국유상 업은행과 주식제상업은행에 부(-)의 영향을 미치는 것으로 나타났다. 자산규모는 3가지 은행의 기술효율성에 유의한 정(+)의 영향을 미치는 것으로 나타났다. 본 연구는 기존 연구에서 분석되지 않은 중국진출 외자은행의 실질 데이터를 통해 현지은행과 외자은행의 차이점을 검증한 점에서 실무적 의의가 있다. 또한 DEA기법을 통해 효율성을 측정함에 있어 일반적으로 1단계 모형을 측정하였지만, 2단계로 나누어 측정함 에 있어서도 학문적 의의를 갖고 있다.