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试论网络互助的法律性质界定

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Legal Analyses of Online Mutual Insurance Platforms in China Abstract

인터넷 상조 법적 성격의 정의에 관한 고찰

王萍

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초록

영어

There was a special kind of Internet platforms that has exploded in China since 2015. It was called in deference terms as “Online Mutual Insurance”, or “Online Mutual Assistance”. Online mutual assistance is a new type of business developed in the financial and insurance industry under the background of “Internet + Insurance” in the sharing economy. As a unique format exist only in China at present, it is related to the traditional mutual insurance and insurance cooperative systems. It also intersects with online insurance and the sharing economy when we are talking about internet environment. As a kind of social security innovation under the concept of sharing economy, online mutual assistance fills the middle ground between social security and commercial insurance. It helps to promote my country's insurance market to become more mature if succussed. However, under the existing institutional system, it is still a challenge for the government to legalization of online mutual assistance as a supervisor. Especially in the past two years, with the outbreak of Internet financial risks caused by P2P online platform, panic spread to online mutual assistance that whether it will turn into a freak, thus restricting the construction of related systems. The theoretical difficulty to understand the deference between traditional insurance and online mutual assistance also prevents to build the regulation apply to it. This article intends to focus on legally analyses of the nature of mutual assistance, also to discuss the rationality of its existence and its future trend in the commercial legal system. The appearance of the mutual assistant platform is no doubt a reminding of some lack of our legal system not only mutual organization like mutual insurance, and also nonprofit organization like social enterprise. It is expected to provide legislative and regulatory ideas for China to systematically classify private insurance and public insurance, to standardize Internet insurance, and to build new social enterprises.

한국어

인터넷 상조는 공유 경제의 맥락에서 “인터넷+보험”의 배경아래 금융 및 보 험 업계에서 전개된 새로운 유형의 사업이다. 이는 현재 중국 고유의 ‘준보험’ 형식으로 전통적인 상호보험 및 합작사제도와 관련이 있으며 인터넷 환경에서 는 인터넷 보험 및 공유경제와 밀접한 관계를 이루고 있다. 공유경제 이념 아 래 사회보장 혁신이라고 해야 할 만큼 인터넷 상조는 사회보장과 상업보험 사 이의 중간 지대를 메우고 중국 보험 시장의 발전에 이바지하고 있다. 그러나 기존 제도체계에서 인터넷 상조의 합법화는 여전히 하나의 과제이고, 업무규칙 의 공백은 금융권의 개혁 및 발전이라는 이념 하에 정부관리감독에 새로운 도 전을 제시하고 있다. 특히 최근 2년 동안 인터넷 금융 위험이 집중적으로 발생 하면서 인터넷 상조가 보험으로 포함될 수 있는지 또는 기형으로 번질지 모른 다는 공포가 확산되면서 관련 시스템 구축에 제약이 따랐다. 인터넷 상조의 법 률적 성격의 정의에 관한 어려움은 중국의 규제 조치가 빠르게 발전하는 상황 과 효과적인 조화를 이루진 못하였다. 이 글은 인터넷 상조의 성격에 대한 법 적 분석에 초점을 맞추고 상법제도에서 그 존재의 합리성과 미래의 경향에 대 해 논의하고자 한다. 법적인 성격의 파악은 보험업 ‘공제호보’의 고유의 특성을 널리 알리고 구축하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 비영리사업의 발전경로를 넓 히는 데에도 도움이 된다. 나아가 중국이 사보험과 공보험을 체계적으로 분류 하고 인터넷 보험을 표준화 하여 새로운 사회적 기업을 건설할 수 있는 입법 및 규제 방안을 제공할 것으로 기대한다.

중국어

网络互助是“互联网+保险”在分享经济的背景下,金融保险行业中发展 出来的一种新型业态. 作为当下中国特有的一种“类保险”业态,与传统的 相互保险、合作社制度相关,而在互联网环境下,又与网络保险和共享 经济产生交集. 应当说是作为分享经济理念下一种社会保障创新,网络互 助填补了社会保障和商业保险之间的中间地带,有助于推动我国保险市 场更加成熟. 但在现有的制度体系下,网络互助合法化的方向仍是模糊 的,业务规则的缺失,对金融领域改革发展理念下政府的监管是一个新 的挑战. 尤其是这两年互联网金融风险集中爆发,很容易让人对网络互助 可否晋级保险,是否会变身怪胎产生恐惧,进而制约相关制度的建设. 对 网络互助法律性质界定的理论困难,亦使中国监管措施无法有效配合迅 速发展的形势. 本文拟以网络互助的法律性质界定为中心,探讨其存在的 合理性及未来在商事法律体系中的定位. 性质厘定既有利于利用保险业 “共济互保”的天然特性推广相互制在我国的建立,也有益于拓展非营利事 业的发展途径. 以期为中国体系化分类私保险和公保险、类型化规范互联 网保险,建设新型社会企业提供立法和监管思路.

목차

Ⅰ. 绪论
Ⅱ. 网络互助平台发展的价值与困扰
Ⅲ. 网络互助与保险的界分厘定
Ⅳ. 网络互助的定位与发展
Ⅴ. 结语
≪参考文献≫
국문초록
영문초록
중문초록

저자정보

  • 王萍 왕평. 中国政法大学 教授

참고문헌

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