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영어

With technology advancing rapidly as evidenced in the 4th industrial revolution technology and Artificial Intelligence(AI), customers expect more diversified, segmented and personalized asset management services. The expansion of economic scale and asset value and the diversity of assets owned by customers require the development of new asset management services. Beyond simple advisory services in specific fields or standardized product levels, the demand for customized services based on customer characteristics is increasing. Ranging from portfolio design and management to asset succession, an integrated service that considers the customer's situation is needed. This study examines how to utilize a trust system for the development of a new-concept asset management service that meets the asset management paradigm in the digital economy era, and proposes a trust service model for its application and activation. To this end, I would like to discuss the segmentation of services, improvement of quality, and the direction of expansion, centered around the Hana Living Trust Services, which is an example of trust application that is suitable for the life cycle of individuals and families. Trusts are positioned as a platform for comprehensive asset management and succession in Japan and the United States. In order to enhance the use of trusts, institutional improvements in various fields are required. First, it is necessary to change the environment to change the perception of consumers. An environment should be created in which cases that meet welfare needs through trusts or cases in daily life can be freely exposed and easily accessed. Second, besides financial companies that currently play the role of a trust service provider, many more professional institutions need to participate in the utilization of trust service. In addition, existing financial companies should reinforce their expertise based on trust and come up with various products and services. Third, with assets becoming diversified in line with the expansion of the economy, I think it is time to embrace them as trust assets and consider tax benefits for the management of funds after retirement such as trust funds covering dementia. Trusts require close collaboration with other laws and institutions in regard to the transfer of ownership, so we expect a more active interpretation and application along with a change of perception as a comprehensive asset management platform. The trust system will not only help to manage and inherit property, but will also expand its role as a social system that mediates conflicts between interested parties.

한국어

4차 산업혁명기술과 AI(Artificial Intelligence) 등 기술변화와 함께 고객이 요구하는 자산관리서비스의 수준은 더욱 다양화해지고 세분화, 개인화되어 가고 있다. 경제 규모 및 자산가치의 확대와 고객이 보유하는 자산의 다양성은 더욱 새로운 자산관 리 서비스의 개발을 요구하고 있다. 특정 분야의 단순 자문서비스나 표준화된 상품 수준을 넘어 고객의 특성에 기반한 맞춤형 서비스 수요가 늘어나고 있다. 자산 포 트폴리오 설계부터 운용 ․ 관리 그리고 자산승계에 이르기까지 고객의 상황을 고려 한 통합적인 서비스가 필요해진 것이다. 본 연구는 디지털경제시대 자산관리 패러다임에 부응하는 신개념 자산관리서비스 의 개발을 위하여 신탁제도의 활용가능성을 살펴보고 이의 적용과 활성화를 위한 신탁서비스 모델을 제안하고자 한다. 이를 위하여 개인과 가정의 라이프사이클에 맞는 신탁의 활용사례인 하나리빙트러스트를 중심으로 서비스의 세분화와 품질제 고 및 확산 방향 등을 논하고자 한다. 신탁은 일본이나 미국 등에서도 종합적인 자산관리와 승계를 위한 플랫폼으로 자리 잡고 있다. 신탁의 활용을 제고하기 위해서는 다양한 분야에서의 제도 개선이 요구된다. 첫째는 수요자의 인식전환을 위한 환경변화가 필요하다. 신탁을 통해 복지적 수요 를 충족하는 사례나 생활 속 사례들이 자유스럽게 노출되고 쉽게 접근할 수 있는 환경이 조성되어야 한다. 둘째는 현재 신탁공급자로서 금융기관 외에도 전문성 있 는 참여자의 확대를 통해 좀더 신탁을 활용할 수 있어야 한다. 또한 기존 금융기관 에서도 신뢰를 기반으로 전문성을 높이고 다양한 상품과 서비스를 준비해야 한다. 셋째, 경제규모 확대에 따라 다양한 재산을 신탁가능 재산으로 확대하고 치매 등 노후자금관리를 위한 세제적 혜택도 고려할 시기라 생각한다. 신탁은 소유권이 이 전에 따른 타 법규 및 기관들과의 밀접한 협업이 필요한데 종합적인 자산관리 플랫 폼이라는 인식전환과 함께 좀더 적극적인 해석과 적용을 기대해본다. 신탁제도는 재산을 관리하고 상속해주는 데 그치지 않고 이해관계인들의 갈등을 조정하는 하나의 사회시스템으로의 역할도 더욱 넓어질 것이다.