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영어

This study is to analyze the process of the creation of three mega banks today through financial reform as mergers of city banks and local banks after the collapse of Japanese financial institutions, one of the main causes of Japan's “lost decade”. For this purpose, the profitability and finances of the three mega banks were analyzed based on 12󰠏year time series data from 2007 to 2018. To sum up the results, first, we found that management has improved through profit diversification since mega bank. Second, mega banks has been active in exploring overseas markets to secure revenue sources. Third, mega banks are showing positive assessment in terms of risk distribution through multiple business changes. This study has implications what the Korea's banks need to improve profitability.

한국어

본 논문은 일본의 ‘잃어버린 10년’의 주 원인 중 하나인 일본 금융기관의 파탄 이후 금융 개혁을 통해 도시은행 및 지방은행의 합병이 급물살을 타면서 오늘날 3대 메가뱅크가 탄생하 는 과정을 정리하였다. 이를 위해 2007년부터 2018년도까지의 12년간의 시계열 데이터를 기 반으로 3대 메가뱅크의 수익성 및 건전성에 대해 분석하였다. 그 결과를 요약하면, 첫째, 메 가뱅크로의 재편 이후는 수익성 다변화를 통한 경영개선을 유도하는데 중점을 두고 있다는 것을 알게 되었다. 둘째, 일본은행의 마이너스 금리정책으로 예대마진이 하락하면서 은행의 수익구조를 악화시키고 있지만, 메가뱅크는 수익원 확충 전략의 일환으로 해외시장 개척에 적극적으로 나서면서 이것이 수익률 상승으로 이어졌다는 것을 알 수 있었다. 셋째, 규모의 경제 및 범위의 경제를 통한 비용절감, 영업지역 및 업무다변화를 통한 위험분산 등에서 긍 정적 평가를 보이고 있다는 점이다. 본 연구를 통해 우리나라 금융기관의 수익구조가 감소하 는 상황에서 은행의 수익성 제고에 필요한 중점과제가 무엇인지 일본의 교훈을 통해 시사점 을 얻을 것으로 사료된다.