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금융(Finance)과 기술(Technology)의 합성어인 핀테크(Fintech)는 모바일 결제, 모바일 송금, 온라인 개인자산 관리, 크라우드 펀딩 등 금융과 IT 의 융합형 산업을 지칭한다. 트렌드포스(TrendForce)는 2017 년 전 세계 모바일 결제 시장 규모를 2016 년보다 25.8% 성장한 7,800 억 달러(약 924 조원)에 달할 것으로 전망하였다. 핀테크 지급결제서비스의 높은 성장세와 투자율에도 불구하고 활성화는 그 기대에 미치지 못하고 있다. 핀테크 지급결제 서비스의 활성화 지연의 원인을 사용자 관점의 실증연구를 통하여 규명할 필요가 있다. 본 논문은 혁신저항이론과 현상유지편향이론을 기반으로 핀테크 저항을 증가시키는 위험과 복잡성, 감소시키는 적합성과 기업신뢰, 제도적 신뢰로 연구모형을 구성하였다. 모바일뱅킹이나 인터넷 뱅킹을 사용한 경험이 있는 20 대 국내 대학생을 대상으로 온라인 설문조사를 PLS 를 사용한 구조방정식 모형을 사용하여 연구모형을 검증하였다. 분석결과, 핀테크 지급결제 서비스 저항에 복잡성, 위험, 적합성, 기업신뢰가 유의한 영향력을 보였다. 영향요인 중 적합성이 가장 큰 영향을 보이고 제도적 신뢰의 영향은 통계적으로 유의하지 않았다. 제도적 신뢰는 저항에 직접적인 영향력이 검증되지 않았지만, 기업신뢰를 매개로 사용자 저항을 감소시키는 간접효과가 유의한 것으로 나타났다.