원문정보
Factors Analysis on the Credit Scoring System in the Credit Loan of Household from Bank
초록
영어
Even after overcoming the financial crisis following the country's crisis in 1997, the preference for mortgage loan of financial companies still remain strong in our country. In oder to deviate from financial customs that was based on the preference for mortgage loan, it was required urgently to develop ability of credit assessment for household loan to predict and measure credit risk. Thus, it is necessary to seek the new effective credit items to measure credit risk.
According to the results of the questionnaire, first, people whose use rate of creditcard is about 20 ~29% have fewer overdue bank loan. Second, in relation to the preference and the degree of satisfaction for the standards of bank loan, people who prefer or satisfy with unsecured loan have fewer overdue bank loan. Third, people who respond sensitively to the interest rate of loan also have fewer overdue bank loan. Fourth, considering the experience of overseas travel, the experienced have had overdue bank loan and seems that it is not closely related to overdue bank loan. In conclusion, this study shows that three items except the fourth seems to be able to be used to measure credit risk so as to be applied to build BSS in CSS.
한국어
우리나라는 금융환경의 변화에도 불구하고 가계대출시 담보대출 선호경향이 지속적으로 나타나고 있는데 이러한 담보위주의 금융관행에서 벗어나기 위해서는 신용위험을 예측하고 측정할 수 있는 가계대출의 신용평가능력의 발전이 시급한 시점이다. 이에 따라 본 연구에서는 영향을 미치는 요인을 분석하고 새로운 신용평가항목을 발굴하여 시스템개선에 기여하는데 그 목적을 두고자 한다.
분석결과, 첫째, 신용카드사용률이 20-29% 대인 사람들이 대출금 연체가 가장 적은 것으로 나타났고 둘째, 대출실행기준에 대한 선호도와 만족도에 있어서는 무보증 대출을 선호하거나 만족하는 사람들이 대출금 연체가 가장 적은 것으로 나타났다. 셋째, 대출금리에 대한 민감도에 있어서도 대출금리와 가산금리에 대해 민감하게 반응하는 사람들, 역시 대출금 연체가 가장 적은 것으로 나타났으나 넷째, 외국여행의 여부는 외국여행 경험이 있는 사람들이 오히려 대출금 연체경험이 있는 것으로 나타나 외국여행의 여부는 대출금 연체와 일정한 관계가 없는 것으로 나타났다. 따라서 외국여행의 여부를 제외한 3개 항목은 신용위험을 측정할 수 있는 것으로 보여 짐에 따라 CSS(개인신용평점제도) 중 BSS(행동평점제도)의 구축에 활용될 수 있을 것이다.
목차
Ⅱ. 가계신용대출의 이론적 고찰
1. 가계신용대출의 의의
2. 소득의 시차적 불균등으로 인한 가계금융시장 형성
3. 신용대출의 효용성
Ⅲ. 신용평가의 이론적 배경과 신용평가 실태
1. 신용평가의 의의와 요소
2. 개인신용평가방법과 선행연구 동향
3. 금융기관의 개인신용평가 실태
Ⅳ. 조사설계와 실증분석
1. 표본설계 및 통계적 분석 기법
2. 연구설문지의 구성
3. 변수의 조작적 정의 및 측정도구
4. 실증 분석
Ⅴ. 결론
참고문헌
Abstract
저자정보
참고문헌
- 1(2005.5) 은행경영 통계, 금융감독원
- 2(2000) 최신 기업신용분석, 한국금융연수원
- 3(2001) 신용대출 확대방안 및 시사점, 신용금고, 신용금고연합회
- 4(2002) 가계금융 신용위험관리,
- 5(1998) 금융개혁의 현황과 과제, 입법조사연구, 논문, 국회
- 6(1995) 건전기업 신용대출활성화 방안,
- 7(2000) 평점제를 이용한 소비자 신용위험 모형개발,
- 8(2002) 마케팅 리서치, 형설출판사
- 9(2002) 가계금융부채의 확대가 경제에 미치는 영향,
- 10(2001) 국제금융체제 개편의 논의방향과 우리의 대응,
- 11(1998) 신용경색과 은행대출 개선방안 , 한국금융연구원
- 12(2000) Improving the Practice of Classifier Performance Assessment,
- 13(2002) Business Measures of Scorecard Benefit, Fair Isaac,120 North Redwood Drive,San Rafael,CA,94903,U.S.A
- 14(1989) Secret Scoreboard Reveals How Much You can Borrow,
- 15(2000) Defining Attributes for Scorecard Construction in Credit Scoring ,
- 16(1997) The Credit Crunch and the Availability of Credit to Small Business, Conference on the Economics of Small Business Finance, New York University
- 17(1998) Bank Lending Policy, Credit Scoring and Value at Risk, Working Paper Series, Stockholm School of Economics
- 18(1963) The Development to American Credit Evaluation System ,
- 19(1989) Commercial Bank Management, Macmillan Publishing Company
- 20(1996) Neural Networks Application for Credit Risk management, 은행의 신용위험관리 , 한국금융연구원