earticle

영어

This study aimed to investigate whether there are significant difference in sociodemographic characteristics household economics situation, especially on portfolio budget size of each item and the component ratio difference among groups divided by the finance risk tolerence of householders. In addition, this study investigated how does socio-democratic characteristics, household economic situation, and risk tolerance of house holders affect whether financial asset is increased. The main findings of the analysis regarding the questions are summarized as follows. First, there was a significant difference in variables of a family’s own house and property, total financial assets, annual household total income, and annual earned income of a householder,insurance, a credit union, and lent money. Second, risk-averse group 1 and group 4 had a large part on safe assets like savings while risk-taking group 2 and 3 showed high percentage on insurance as well as risky assets like stock. Third, people who lived in a local area and had their own house had a possibility of money-deposit increase. As to the stock, when people were young, in an administrative position and a wage earner, and had a bachelor’s degree or above, their own house, and personal wage income, net worth and debt, the variable risk-taking type had a more possibility of money-deposit increase than the risk-averse type. With regards to the insurance, people who were young and a variable risk-taking type, married, lived in a local area, had property besides their living house, wage income and net worth had a bigger possibility of insurance increase. As to a private personal banking, people who were women and the risk-taking type and the variable risk-taking type, married, and had wage income showed a bigger possibility of private personal banking increase. Regarding the lent money, people who lived in a local area had a bigger possibility of lenting their money to their people.

한국어

본 연구에서는 가구주의 위험감수성향에 따라 구분한 집단 간에 사회ㆍ인구학적 특성, 가계경제적 특성, 가계금융자산 포트폴리오 항목별 자산규모 및 항목별 구성비 에 유의한 차이가 있는가를 조사하였다. 또한 가구주의 위험감수성향, 사회ㆍ인구학 적 특성, 가계경제적 특성이 가계의 금융자산 항목별 자산증가여부에 영향을 미치는 가를 조사하였다. 본 연구의 분석결과를 정리․요약하면 다음과 같다. 첫째, 가구주의 위험감수성향 에 따라 구분한 집단의 자가 소유여부, 자가외 부동산 소유여부, 총금융자산, 총소득, 근로소득, 보험, 계, 빌려준 돈에서 유의한 차이가 있는 것으로 나타났다. 둘째, 가구주의 위험감수성향에 따라 구분한 집단의 가계금융자산 항목별 구성비를 살펴본 결과 위험회피유지형과 위험회피로변화형은 예금과 같은 안전자산보유 비중 이 높았고, 위험추구유지형과 위험추구로변화형은 예금과 같은 안전자산은 물론, 주 식과 같은 위험자산과 보험의 비중이 높은 것으로 나타났다. 셋째, 자산항목별 증가여부에 영향 미치는 요인을 조사한 결과 예금은 지방에 거주 하는 경우, 자가를 보유한 경우 증가한 것으로 드러났다. 주식은 연령이 낮을수록, 대 졸이상의 학력자, 관리직, 임금근로자, 자가 보유자, 개인 근로소득과 순자산과 부채 가 많을수록, 그리고 위험추구로변화형 집단에서 증가하는 것으로 드러났다. 보험은 연령이 낮을수록, 기혼, 기타 지방에 거주자, 거주외 부동산을 소유한 자, 근로소득과 순자산이 많을수록, 위험추구로 변화형 집단의 경우 증가할 가능성이 높았다. 계는 여성, 기혼자, 근로소득이 많을수록, 위험추구형과 위험추구로변화형일 경우 증가하는 것으로 나타났다. 비광역시 지방에 거주하는 경우, 위험추구형일 경우 타인에게 돈을 빌려줄 가능성이 커지는 것으로 나타났다.