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영어

This study investigates and analyzes various problems that many consumers face during the process of using consumer financial service, and proposes necessary improvements to the current consumer policy. The issues discussed in this report are as follows: consumers' difficulties in utilizing legal financial institutions, consumers' high dependence on private financial services that keep high interest rates, problems that follow debt overhang, multiple liabilities, and default of obligation, and difficulties in using consumer finance. Therefore, the study proposes the following improvements in consumer policy: first, it is necessary to expand consumers’ opportunities to use legal financial service by providing continuous support for governmental programs and proper actions that are based on their requests and needs. Second, it is necessary to provide information on interest rates of consumer financial services to consumers, and decrease the legal ceiling of the interest rate. Imposing a strict sanction on any illegal behavior is also important to ease off high dependence on private financial service which usually imposes high interest rates on consumers. Third, as an effort to control debt overhang, it is necessary to consider the debtor's will to pay off the liability, impose a limitation on the amount of money that a debtor can borrow, tighten regulations on any illegal behavior such as violent debt collection, and educate consumers in advance.

한국어

본 연구는 서민층의 금융서비스 이용 상의 제 문제들을 구체적으로 검토하고, 필요한 제도적 개선 방안을 제시할 목적으로 수행되었다. 우선 해결해야 할 당면 과제로서, 서민들의 제도금융권 접근상의 애로, 높은 사금융 및 고금리 금융서비스 의존도, 과다·다중채무 및 채무불이행의 문제, 대출약정에 대한 서비스 이용자와 공급자간 이해의 격차 문제 등에 대해 검토했으며, 이러한 과제들에 대응한 정 책 방안을 제시했다. 우선, 서민들의 제도권 서민금융기관에의 접근성 제고를 위해 정부지원 프로그램들에 대한 지속적 점검 방안 및 서민금융서비스 이용자들의 요망사항에 기초한 대응 방안을 제시했다. 다음으로, 사금 융·고금리상품 의존도 완화를 위한 금리 문제에 대응한 방편으로서, 서민금융 이용자에 대한 이자율 정보 제공 및 법상 최고금리수준의 인하 방안을 제시했다. 또한 위법행위에 대한 실질적 제재 방안을 보였다. 덧붙여, 다중채무 문제의 완화 내지 해소를 위해 채무자의 변제능력을 초과하는 과다대출 억 제 방안과 위법한 채권추심 등의 부당행위에 대한 규제 방안을 제시했다.