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가상자산 이용이 빠르게 확산하며 범죄자금 이동 수단으로 오용될 수 있다. 이 과정에서 입법적･법집행적 사각지대가 남게되면 익명성 등 그 특성상 자금 추적이 쉽지 않다. 이러한 견지에서 가상자산이 자금세탁 목적으로 이용되는 경우 이를 방지하는 국가적 시스템을 이른바, 가상자산 자금세탁방지 체계라 할 수 있다. 우리나라 자금세탁방지 체계를 담당하는 주무 정부기관으로 금융정보분석원이 있다. 금융정보분석원의 금융기관등에 대한 검사･감독 및 수사첩보 제공 역할은 최근 특금법 개정 및 가상자산법 제정과 더불어 가상자산에까지 영토가 확장되고 있다. 이러한 변화는 국내･외 가상자산 자금세탁에 관한 문제의식에 기반한다. 자금세탁방지기구(FATF)는 2019년 가상자산 관련 권고안으로서 이른바 ‘트래블 룰’을 제시하였고, 국내에서는 이를 반영하여 2020년 가상자산을 최초로 정의하고 자금세탁방지 제도를 가상자산사업자에게까지 확장하는 것을 주요 골자로 하는 특금법 개정이 이루어졌다. 올해 2023년에는 유럽 암호자산 시장에 관한 법률(MiCA)이 제정되었고, 이에 즈음하여 우리나라에서도 가상자산법이 국회 본회의를 통과해 내년 시행을 앞두고 있다. 본고에서는 위와 같은 가상자산 자금세탁에 관한 문제의식과 더불어, 국내･외 입법 환경의 변화가 어떻게 우리나라 가상자산 자금세탁방지 법률체계를 정립하게 이끌었는지를 정리하고, 실무적인 관점에서 관련 업계에 미치는 영향을 살펴본 뒤 향후 과제로서 가상자산 전문 대응부서 창설을 제시하고 있다.
Cryptocurrencies are rapidly proliferating and being misused as a means of transferring criminal funds. Legislative and law enforcement blind spots can arise from the belief that their anonymity and other characteristics make them difficult to trace. This paper examines the system for preventing the misuse of virtual assets for money laundering and highlights the role of the Financial Intelligence Unit(FIU) as the lead agency who is responsible for a national AML framework. This FIU’s role of inspecting and supervising financial institutions(including VASPs), and providing financial intelligence has recently been expanded to include Virtual Assets(VA) with the amendment of the local regulations based on FATF recommendations. This regulatory approach had been triggered by the awareness of the problem of Virtual Asset-based money laundering. In 2019, the Financial Action Task Force(FATF) proposed the so-called “Travel Rules” as a recommendation for VA for the first time, and in 2020, Korea revised its law to define VA and to extend the AML compliance framework to VASPs in accordance with FATF rule. In 2023, the European Union enacted “Market in Crypto Asset Regulation – MiCA” and around the same time, the Korean National Assembly legislated “Virtual Asset Act”, which is expected to be enforced next year. Having the impact of both domestic and international legislative environmental developments, it led the significant changes in practice on FIUs, LEAs, the relevant industry including VASPs(Virtual Assets Service Providers), DNFBPs(Designated Non Financial Business Professions), Insurances, and legal institutes as well. This paper examines the core contents of the above FATF recommendations, MiCA Regulation, and continues to the revision of the ‘Act On Reporting And Using Specified Financial Transaction Information’ in 2020, and the enactment of the ‘Act on the Protection of Virtual-Assets Users’ in 2023, those are the basis for the establishment of such an anti-money laundering framework against Virtual Assets based Money Laundering in Korea, and consequently conclude with the impact on practice of those industries and the suggestion for the dedicate ‘Cryptocurrency Enforcement department’ for the rapid response against relevant predicate crimes.
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Cryptocurrency, Virtual Assets(VA), VASPs(Virtual Assets Service Providers), Crypto Assets, CASPs, Block Chain, FATF, Travel Rule, Egmont Group, FIU, MiCA, AML/CFT, AML compliance, DNFBPs
