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코로나 팬더믹은 서비스업과 제조업 영역에서 대면 중심의 비즈니스를 비대면 중심으로 변화시키고 있다. 이러한 현상은 은행, 증권 보험 등 금융권의 분야에도 커다란 반향을 야기하고 있다. 새롭게 출범한 정부는 기업규제를 완화하고, 이를 개선하고자 하는 주요한 과제를 제시한 바 있다. 규제산업으로 알려져 있는 보험산업 역시 엄격한 규제로부터 벗어나야 한다는 주장이 지속적으로 제시된 바 있다. 본 논문은 디지털금융의 발전과 함께 보험산업의 규제 개선방안에 대한 논의를 전개하고 있다. 개선해야 할 주요 사항은 다음과 같다. 첫째, 규모가 큰 플랫폼기업과 비교하여 보험업의 진입규제의 엄격함을 해소해야 한다는 제안을 하였다. 이러한 주장은 미국과 일본 등의 정책과 법제를 비교하는 태도를 취하였다. 또한 보험회사의 다른 회사에 대한 출자 제한 규정이 개정되어, 혁신적인 고객경험이 제공되어야 할 것이다. 둘째, 보험업법은 자회사 규정을 개선하여 보험회사가 소유할 수 있는 다양한 업무를 제공토록 하고 있지만, 헬스케어 업무와 관련하여 여전히 제기되고 있는 특별이익제공의 한계를 개선해야 할 필요성이 있다. 셋째, 디지털금융의 전개와 함께 기존의 판매채널은 소비자의 니즈를 충족시키지 못한다는 주장이 제기되는바, 모회사와 자회사 간 판매채널 중복을 허용하는 방안이 마련되어야 한다. 넷째, 보험업법에 새로 도입된 소액단기전문보험회사가 보험시장에서 활성화 될 수 있도록 운영 정책, 지급여력제도, 계약자보호 제도를 다른 관점에서 접근하는 방안이 마련되어야 한다. 보험 영역에서 기존의 전통적인 아나로그 방식에서 디지털 방식으로의 변모가 목격되고 있다. 규모가 큰 플랫폼 기업과 비교하여 평등하지 못하는 보험산업 관련 차별적 정책은 수정되어야 할 것이다.
The corona pandemic is changing face-to-face business to non-face-to-face in the service and manufacturing sectors. This phenomenon is causing great repercussions in the financial sector such as banking, securities, insurance. The newly launched government has presented major tasks to ease corporate regulation and improve them. The insurance industry, which is also known as a regulated industry, has been constantly insisted on breaking free from strict regulations. This paper discusses ways to improve regulation in the insurance industry along with the development of digital finance. The main things to improve are: First, compared to large platform companies, it was suggested that the strictness of entry regulation in the insurance industry should be eliminated. This argument took an attitude of comparing the policies and laws of the United States and Japan. In addition, the regulation on restrictions on investment by insurance companies to other companies should be revised to provide an innovative customer experience. Second, although the Insurance Business Act improves the regulation on subsidiaries to provide a variety of business that insurance companies can own, there is a need to improve the limit on the provision of special benefits, which is still being raised in relation to health care business. Third, with the development of digital finance, it is argued that the existing sales channels do not meet the needs of consumers. Therefore, a plan should be prepared to allow duplication of sales channels between the parent company and its subsidiaries. Fourth, a plan should be prepared to approach the management policy, solvency system, and policyholder protection system from a different point of view so that the small short-term insurance companies newly introduced in the Insurance Business Act can be activated in the insurance market. In the insurance field, the transformation from the traditional analog method to the digital method is being witnessed. Discriminatory policies related to the insurance industry, which are not equal compared to large platform companies, will need to be revised.
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Digital finance, flexibility of ancillary business, relaxation of investment restrictions in subsidiaries, improvement of regulatory policies, small-scale short-term insurance company
