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본 연구는 은행들의 사업영역별 대출쏠림현상을 실증적으로 분석하였다. 2006～2007년 중소기업대출을 중심으로 한 기업대출로의 쏠림현상, 그리고 2008년 이후 최근까지 지속되고 있는 주택담보대출 중심의 가계대출로의 쏠림현상의 원인을 찾아보기 위해 대출포트폴리오의 구성 변화에 영향을 미치는 주요 결정요인들의 통계적 유의성을 검증하였다. 연구의 분석결과는 다음과 같다. 첫째, 은행들의 대출 쏠림현상은 주로 경기, 은행의 수익성에 기인하는 것으로 나타났다. 둘째, 경기변화에 대해 민감한 대출자산은 가계대출로서, 경기확장(침체)국면에는 대출자산의 증가(감소)가 기업대출에 비해 빠르게 진행된다. 셋째, 은행 수익성 감소는 기업대출 위주의 대출포트폴리오로 구성 비율이 변화함에 따라 기업대출 위주의 쏠림현상 발생에 영향을 주었다. 넷째, 은행의 재무건전성과 자본적정성은 은행의 대출쏠림현상의 유의한 결정요인은 아니었다.
The study empirically analyzes on a biased lending behavior of Korean banks : biased enterprise lending centered at SMEs loan from 2006 to 2007, and concentrated on home loan with mortgage-oriented credit from 2008 to the present. To find out the reason why a series of biased lending behavior is occurred, it is tested empirically whether the change of loan portfolio weight is significantly affected by influential factors selected from previous literatures. The main test results are as follows. Firstly, a series of biased lending behavior tends to be ascribed mainly by level of business cycle and profitability of banks. Secondly, home loan centered at mortgage loan is more sensitive than enterprise loan, and is quickly increased(decreased) at the time of economic upturn(downturn). Thirdly, the decrease of bank profit results in change of loan portfolio weight, thus strengthening of loan business for enterprise called as biased enterprise credit. Finally, it is found that financial soundness and capital adequacy are not significantly deterministic factors to cause biased lending behavior.
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A biased lending behavior, SMEs loan, Mortgage-oriented credit, Business cycle, Profitability of banks
