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본 연구는 저소득층을 대상으로 한 대안 보험의 한 형태인 마이크로 보험이 인도 보험시장의 핵심적인 기구로 성장하는 과정을 살펴봄으로써 마이크로 보험의 적용 확대가능성을 찾는 것을 목적으로 하였다. 인도의 대표적인 마이크로 보험제공사인 TATA AIG와 Vimo SEWA라는 성격이 매우 다른 두 기관을 사례로 채택하였으며, 이들이 빈곤퇴치 프로그램으로 성공 정착하는 경로를 살펴보았다. 본 연구는 이들이 인도에서 마이크로 보험사로 성공할 수 있었던 것은 저소득층과의 다양한 네트워크를 통하여 신인도를 확보하고, 저소득층 시장의 특수성을 기초로 마이크로 보험의 상품 개발, 판매, 서비스 등 운영 전반을 책임지는 별도의 회사 내 부서를 설치하였으며, 지역에 기반을 둔 NGO 등 사회단체를 보험판매자로 활용하여 정보의 비대칭성을 해소하고 운영비용을 절감하였기 때문이었음을 밝혔다. 이 사례는 저개발국의 사회보장 프로그램으로 적용할 수 있는 하나의 모델이자, 거대 빈곤층 시장을 겨냥한 일반 보험회사의 진출 전략에도 시사하는 바가 크다고 볼 수 있다.
This is a case study of micro-insurance in India, where it has been used pro-actively against poverty, particularly since the economic liberalisation reforms that began in the early 1990s. Micro-insurance features unprecedented partnerships between insurance corporations and micro-finance organizations and is aimed at extending micro-cost insurance and social safety to low-income populations, which traditionally have been marginalised from these services. In particular, TATA AIG and VimoSEWA in India, which are considered as successful models in micro-insurance, give some insights as follows: first, they obtain the trust of the poor because TATA is an admired conglomerate in India and SEWA has been committed for a long time to development activities. Second, they set up micro-insurance teams so that the team is in charge of the complete process including product design and marketing and whose activities turn potential demand to effective demand and enhance the usefulness of the insurance. Third, the distributors have a solid base in their communities enabling them to solve the problem of information asymmetry as well as to achieve cost-saving. These factors have implications for policy-makers as well as insurance companies that are seeking a strategy for entry into India.
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Micro-Insurance, India
